8 conseils pour trouver la meilleure mutuelle senior pas chère 

Avec les années, les besoins en santé évoluent, devenant de plus en plus complexes et coûteux, surtout pour les seniors résidant en maison de retraite. En effet, bien qu’une partie des frais médicaux soient pris en charge par certaines aides financières en EHPAD^[1], d'autres dépenses restent à la charge des résidents. Dans ce contexte, les mutuelles santé destinées aux seniors jouent un rôle crucial en assurant un accès adéquat aux soins tout en limitant les dépenses personnelles. Toutefois, trouver une mutuelle senior qui soit à la fois abordable et répondant aux besoins spécifiques de chacun peut s’avérer un défi de taille. Voici 8 conseils pour vous aider dans vos recherches.

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé senior ? 

Une mutuelle santé senior est un type spécifique de complémentaire santé conçu pour répondre aux besoins particuliers des personnes âgées de 60 ans et plus. 

Contrairement à une mutuelle santé classique, une mutuelle senior est adaptée aux problématiques qui surviennent avec l'âge, telles que : 

• les soins dentaires ;
• les frais liés à l’audition ; 
• l'optique ;
• les frais d'hospitalisation ; 
• les traitements médicaux spécifiques. 

Elle propose généralement une couverture étendue pour ces domaines, permettant une réduction du montant à la charge du patient, à savoir la partie des frais de santé non remboursés par l’Assurance-maladie. En outre, certaines compagnies d’assurance santé offrent des services et des avantages supplémentaires adaptés aux besoins des personnes âgées, tels que des programmes de prévention, des services d'assistance à domicile ou encore des consultations médicales spécialisées.

8 conseils pour trouver la meilleure mutuelle senior pas chère

Sans plus attendre, découvrez nos 8 conseils incontournables pour dénicher la meilleure mutuelle senior pas chère !

1 - Définir ses besoins santé

Avant de vous lancer dans la recherche d’une mutuelle pour senior, il est essentiel d’évaluer vos besoins spécifiques en matière de santé. Prenez en compte tous les aspects de votre bien-être, des soins courants aux traitements spécialisés, en préventif comme en curatif.

Par exemple, pour les soins courants, incluez les consultations chez le généraliste et les spécialistes, les examens médicaux de routine, ainsi que les médicaments prescrits régulièrement. 

2 - Demander des devis à plusieurs prestataires

Depuis 2020, avec la mise en place de la résiliation infra-annuelle, les assurés ont désormais la possibilité de changer de mutuelle à tout moment sans frais de résiliation. Cette nouvelle flexibilité a encouragé les compagnies d'assurances à proposer des offres plus compétitives pour attirer de nouveaux clients et fidéliser les anciens. Ainsi, en demandant des devis détaillés à plusieurs prestataires, vous pouvez bénéficier de cette concurrence accrue pour obtenir des tarifs plus avantageux et des garanties plus adaptées à vos besoins spécifiques.

N'hésitez pas à poser des questions si quelque chose n'est pas clair et assurez-vous de bien comprendre ce que chaque offre inclut afin de pouvoir prendre une décision éclairée.

3 - Vérifier les conditions du contrat 

Outre les garanties offertes, il est essentiel d'examiner attentivement les conditions spécifiques du contrat avant de vous engager. Par exemple, certaines mutuelles peuvent ne pas exiger de questionnaire médical lors de la souscription, ce qui peut sembler avantageux en termes de simplicité et de rapidité. Cependant, cela peut entraîner des primes plus élevées, car l'assureur prendra en compte un risque potentiellement plus élevé sans avoir évalué l'état de santé de l'assuré.

Autre exemple : l’importance d’avoir connaissance du délai de carence. Il s’agit de la période pendant laquelle certaines garanties ne sont pas activées après la souscription du contrat. Durant ce laps de temps, généralement de quelques mois, l'assuré ne pourra donc pas bénéficier du remboursement de certaines prestations.

Certaines prises en charge peuvent également être limitées, telles que les consultations d’ostéopathie, où le remboursement peut être plafonné à un certain montant par séance ou à un nombre maximum de 2 à 3 séances par an.

4 - Faire le tri dans les garanties 

Faire le tri dans les garanties est une étape essentielle pour trouver la couverture la plus adaptée à vos besoins spécifiques. Il est courant que les mutuelles proposent une gamme étendue de garanties, mais toutes ne sont pas nécessairement pertinentes pour chaque assuré. Pour commencer, identifiez les plus importantes pour vous en fonction de votre état de santé actuel, de vos antécédents médicaux et de vos besoins prévisibles à long terme.

Par exemple, si vous avez des problèmes de santé dentaire ou auditive, assurez-vous que la mutuelle offre une couverture adéquate pour les soins dentaires, les prothèses et les traitements en lien avec ces pathologies. 

Ne faites pas l’impasse sur la garantie hospitalisation, qui doit comprendre l’intégralité du forfait hospitalisation, la prise en charge du transport médical et de l’hospitalisation à domicile.

En revanche, certaines garanties peuvent ne pas être aussi prioritaires pour vous. Si vous n'avez pas besoin de soins spécifiques, comme la médecine douce ou les thérapies alternatives, vous pourriez envisager de réduire ou de supprimer cette garantie pour économiser sur votre prime annuelle.

5 - Vérifier les taux de remboursements

Les taux de remboursement déterminent la part des frais médicaux qui seront pris en charge par la mutuelle, en complément de ceux déjà couverts par l'Assurance maladie. 

Certains contrats proposent des remboursements basés sur le tarif conventionnel de la Sécurité sociale, tandis que d'autres offrent des remboursements allant jusqu'à 200 % voire 400 % du tarif de base. 

Opter pour des remboursements plus élevés peut permettre de couvrir une plus grande partie des dépenses médicales et ainsi réduire le reste à charge. Cependant, cela peut également se traduire par des primes annuelles plus élevées. Il est donc essentiel de trouver un équilibre entre les taux de remboursement et le coût de la mutuelle pour obtenir une couverture optimale sans compromettre votre budget. 

6 - Profitez du 100 % santé

Le dispositif "100 % santé", mis en place par le gouvernement, est particulièrement avantageux, car il permet aux seniors d'accéder à des soins de qualité sans se soucier du coût financier. Ce dispositif vise à garantir un accès universel à des équipements médicaux essentiels sans reste à charge pour les assurés. Cela concerne notamment les prothèses dentaires, les aides auditives et les équipements optiques. 

Pour profiter de cet avantage, vous devez adhérer à un contrat "responsable" proposé par la plupart des mutuelles.

7 - Vérifier les avis des adhérents

Les avis d’adhérents, actuels ou anciens, fournissent des informations précieuses sur l’expérience réelle des assurés avec la mutuelle, notamment en ce qui concerne la qualité du service client, la rapidité des remboursements ou encore la facilité de gestion des réclamations. En tenant compte de ces avis, vous pourrez choisir une mutuelle senior qui inspire confiance et qui répond à vos attentes. Assurez-vous cependant de consulter des sources fiables telles que les sites d’évaluation indépendants et les forums de discussion pour obtenir un aperçu complet. 

8 - Utiliser les services d’un courtier en assurance 

Faire appel à un courtier peut simplifier considérablement le processus de recherche d’une complémentaire santé. 

Cet expert en assurances prendra le temps de comprendre vos besoins ainsi que vos préférences et contraintes budgétaires, pour recommander les meilleures options disponibles sur le marché. De plus, les courtiers ont souvent accès à des offres exclusives ou à des tarifs préférentiels auprès des compagnies d'assurances, ce qui peut permettre d'obtenir une couverture plus avantageuse. Ils peuvent également vous aider à comparer les différentes offres et à clarifier les termes et les conditions des contrats.

Pourquoi souscrire une complémentaire santé senior en maison de retraite ? 

Souscrire une complémentaire santé senior en maison de retraite médicalisée est essentiel pour plusieurs raisons. 

Bien que les soins de santé réalisés au sein de l'EHPAD^[1] soient généralement intégralement pris en charge par l'Assurance maladie, notamment pour les résidents en ALD ou ceux souffrant de pathologies sévères telles que la maladie d’Alzheimer^[3], les frais médicaux à l'extérieur de l'établissement, eux, ne le sont pas. Cela inclut les consultations de spécialistes, les hospitalisations, les analyses de sang ou encore les radiographies, dont le reste à charge peut s’élever à 40 % du montant total des frais engagés.

Ces dépenses peuvent rapidement s'accumuler et représenter un fardeau financier pour les résidents de maison de retraite. En souscrivant à une complémentaire santé senior, ces derniers peuvent bénéficier d'une couverture complète et réduire leur reste à charge, offrant ainsi une tranquillité d'esprit et un accès aux soins médicaux nécessaires sans craindre les coûts élevés.

Quelles sont les garanties indispensables d’une bonne mutuelle pour seniors en EHPAD^[1] ? 

Les garanties indispensables d'une mutuelle senior en EHPAD^[1] incluent : 

• la couverture pour l'hospitalisation et notamment le supplément pour une chambre individuelle ou les frais lié à la convalescence après une fracture du col du fémur, par exemple ; 
• les dépassements d'honoraires médicaux tels que ceux demandés par le chirurgien ou l’anesthésiste ; 
• la prise en charge des équipements comme les prothèses auditives, optiques et dentaires ; 
• les prestations d'assistance en cas de maladie grave. 

D’autres garanties optionnelles peuvent être à considérer après 60 ans, en fonction de vos besoins et de votre état de santé, que vous viviez en maison de retraite ou à domicile. Il s’agit principalement de la couverture des frais engendrés par : 

• la chirurgie de la cataracte ; 
• les cures thermales ; 
• le séjour en maison de repos ; 
• les services d'assistance pour les aidants en charge d’un parent dépendant ; 
• l'accès à des téléconsultations médicales gratuites.

Quels sont les critères qui influencent le tarif d’une mutuelle pour seniors ? 

Le tarif moyen d’une mutuelle santé pour senior peut sensiblement varier, mais reste généralement très élevé, au-dessus de 1 000 euros annuels et pouvant atteindre plus de 2 000 euros pour une personne de plus de 80 ans.

Outre l’âge de l’assuré, d’autres critères peuvent sensiblement influencer le prix d’une mutuelle santé pour senior, tels que : 

• son genre, le coût sera moins élevé pour les femmes, supposées vivre plus longtemps et en meilleure santé que les hommes : 
• son état de santé ; 
• le niveau de couverture désiré ; 
• la présence de garanties optionnelles ; 
• le choix du mode de souscription (individuel ou familial) ; 
• la région de résidence, le contrat d’assurance coûtera plus cher en Île-de-France qu’en Bretagne, par exemple.

Vous avez désormais toutes les clés en main pour trouver une couverture adaptée à vos besoins et qui respecte au mieux votre budget. Définir clairement vos besoins en santé, comparer les devis et vérifier les garanties et les conditions de votre contrat font partie des étapes essentielles de votre recherche. En souscrivant à une complémentaire santé senior, vous vous assurez une protection optimale face aux imprévus médicaux.